アイドルにハマり借金!債務整理・自己破産は有効になる?

アイドルにハマり借金!債務整理・自己破産は有効になる?

アイドルにハマり借金をしてしまう。こういった悩みを持って相談に来られる方が増えています。

コンサートやグッズの購入、追っかけをしているといった人も多いようですね。

よくあるのはAKBグループや坂道グループ、ジャニーズなど。男女の比率はそこまで変わらない印象です。

借金をしているという事は、収入以上にそういった事にお金を使っているという事になりますが、多くの方が「アイドルに使ったお金なのに債務整理できるのか?」という部分を不安に感じているようです。

確かに、借金の理由が“アイドルにハマったため”となると、やや不利な点もあり、場合によっては債務整理が思うようにできない事もあります。

しかし、多くの場合は、問題なく債務整理可能となりますので、そこまで不安に感じる必要もないでしょう。

何より、既に借金で首が回らない状況の場合には、早めに行動した方がいいのは間違いありません。

確かに、アイドルにハマってCDを大量購入する人がいるって聞くし、コンサートにも全国様々な場所に行くって人も多いみたいだから、お金もかかるよね。

そうだね。
ここ10年ぐらいでアイドルにハマって借金をしてしまう人は非常に増えているかな。
まぁ、どのアイドルがという事は言わないけど、CDを大量に買うといった文化も根付いているからね。

確かに、それはここ10年の間だね…。
でも、こういった借金でも基本的に問題なく債務整理できるんだね?

任意整理や個人再生なら問題ないかな。これらは借金の理由が問われないからね。
最も効力の強い自己破産に関しては浪費が免責不許可事由になってしまうから、僅かに失敗する可能性もある。それでも、基本的には問題なく自己破産できるケースの方が多いと思う。

アイドルにハマった事での借金には債務整理が有効

アイドルにハマり、お金が足りなくなると、消費者金融やクレジットカードなど、審査が比較的緩いとされる方法で借金をしている事が多いです。

しかし、『審査が緩い=金利が高い』という事が直結する仕組みとなっているため、想像以上の利息が上乗せされ、借金の返済が苦しくなってしまいます。

最終的には、友人や家族にお金を借りるという人も少なくありません。

こういった理由で借金をしてしまうと、やや身勝手という認識が強く「債務整理が認められるのだろうか…」と不安に感じてしまうこともあるでしょう。

しかし、その点はそこまで気にする必要がありません。

債務整理は、借金で苦しんでいる人の救済措置となりますが、アイドルに限らず、ギャンブルや趣味、ショッピングなど、やや身勝手とされる理由で借金をしてしまう人は少なくないため、ある意味、こういった人のために存在する手段という捉え方もできます。

仮に、これらの事情で借金をした場合に債務整理を認めないと、借金苦から立ち直れない人だらけになってしまいます。そうならないよう裁判所も債務整理を認める方針をとっているのです。

そのため、アイドルにハマり借金をした場合でも、まずは法律事務所への相談が重要です。

返済ギリギリの状態や自転車操業状態の場合なども同じです。それ以上、状況が悪化する前に行動するようにしましょう。

債務整理の種類と、アイドルにハマった事での借金への効果

債務整理には、

  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産

これらの3種類があります。

それぞれの効力は大きく異なっており、債務状況に応じて適した方法を利用する事になります。

任意整理の効力とアイドルにハマった借金への効果

任意整理は、利息や遅延損害金をカットして、3〜5年で返済する方法です。

他の債務整理と異なり、債権者に直接交渉するため、返済が苦しい借金のみ整理する事が可能です。

利息をカットするという効力から、消費者金融やクレジットカードなど高金利の借金に効果的で、アイドルにハマった際の借金に有効になる事が多いです。

ただし、交渉によって決まるので、利息が全てカットされない場合などもあります。

基本的に元金の返済を必要とするため、一定の返済余力が必要になってきますが、借金が選べる点や、ブラックリストの期間が短く済むなどのメリットもあり、適した方法となる事もあるでしょう。

元金が3割ほどカットされる方法もある

また、債権者側としては、元金が返済されればOKという事情もあり、借金の理由が問われる事はありません。

この交渉に応じないと、個人再生や自己破産をされ、より返済されるお金が減ってしまうため、利息がカットされる不利な交渉でも多くの企業が交渉に応じてくれますし、和解する事が可能です。

個人再生の効力とアイドルにハマった借金への効果

個人再生の効力は、

①100万円未満…もともとの借金を全て返済

②100万円以上〜500万円以下…100万円を返済

③500万円超〜1,500万円以下…5分の1を返済

④1,500万円超〜3,000万円以下…300万円を返済

⑤3,000万円超…5,000万円以下…10分の1を返済

⑥5,000万円超…個人再生の利用不可

まず、債務の合計金額に応じてこれらの最低弁済額が決められます。

次に、残っている財産の価値が計算され、その合計額と最低弁済額を比較して、どちらか大きい金額が最終的な返済額となります。

つまり、財産が残っていない状況なら大幅な借金減額が期待できる方法です。

返済期間は3年ですが、2年の延長が可能になる方法もあります。

借金の理由が問われる事がないため、アイドルにハマった事が理由でも問題になることはありません。

ただし、その一方で、元金を含めて大幅に減額になるという効力の大きさから、借金を選んで整理する事はできず、必要なローンなども含めて整理しなくてはなりません。

住宅ローンのみ特則で除外する事が可能ですが、返済額に影響を与えるケースがあるので詳しく確認したい方はこちらの記事を読んでみて下さい。

自己破産の効力とアイドルにハマった借金への効果

自己破産の効力は、基本的にすべての借金が免責になり、返済の必要がなくなるというものです。

一部、税金類など非免責債権があり、自己破産の効力が及びませんが、一般的な借金は全て免責の対象です。

非免責債権の7つの項目を確認

ただし、注意点として、自己破産は債務整理の中で唯一、借金の理由が問われます。

アイドルにハマった事で借金をしている場合には、収入以上にお金を使っていたので“浪費”という事になりますが、これが免責不許可事由に該当してしまい、免責の許可が得られないかもしれません。

免責とは、借金が帳消しになる事で、自己破産の唯一の目的となります。
また、部分的な免責もないため、不許可になった場合は、全ての借金が残ってしまいます。

しかし、その一方で、アイドルに限らずショッピングや飲食、ギャンブルなど、浪費によって借金をしてしまう人は少なくありません。
全てのケースで免責を認めないと借金が残って生活が成り立たない人で溢れかえることに…

こういった事情もあり、余程悪質と判断されない限りは、裁判官の裁量により免責が認められる流れとなっています。

自己破産の成功率詳細

そのため、管財人や裁判所に反省している事をアピールできるのであれば、アイドルにハマった事での借金でも基本的に問題なく自己破産に成功するでしょう。

注意点として、個人再生と同じく借金を選ぶことはできません。また、換価処分により価値のある財産は処分されてしまいます。

そのため、借金が返済できない時の最終手段として使われます。

まとめ

以上のように、アイドルにハマったことで借金をして、それが返済できない事態になっても、債務整理が有効な手段となります。

この記事を読んでいる人の多くは、既に借金の返済が苦しく悩んでいる段階ではないでしょうか?

真面目な人ほど限界まで返済を続けてしまいがちですが、状況が悪化するほどデメリットの大きい債務整理をする事になります。

そうなる前に早めの相談をしましょう。以下の無料減額シミュレーションでは、どの程度、借金が減額になるかが分かりますし、プロのアドバイスを聞く事が可能です。

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