任意整理後でもフラット35の審査に通る?通す方法・審査基準は

任意整理後でもフラット35の審査に通る?通す方法・審査基準は

任意整理後には、住宅ローンだけでなく、ほぼ全ての借金をする事が困難。

いわゆるブラックリストとされる状況ですね。

しかし、その一方で、「任意整理後でも住宅ローンが組めた」という人は少なくありません。

ブラックリストは、あくまでも借金のハードルが高くなるだけで、禁止されるわけではないのです。

今回は、その中でも、フラット35と呼ばれる住宅ローンに注目してみましょう。

任意整理後でも住宅ローンが組めることなんてあるんだね?!

大前提として、住宅ローンを組めない例の方が多いけど、でも、最初から諦める必要もないかな。
ブラックリストはあくまでも審査基準の一つだから、それ以外の属性が優秀と判断された場合には通ることもあるよ。

フラット35とは?

フラット35は、住宅金融支援機構と民間の金融機関が共に提供している住宅ローンのことです。

金利が景気に左右されずに一定という特長を持っており、長い年月をかけて返済する住宅ローンでは安心感から利用される機会の多い仕組みとなっています。

また、

  • 金利2%台
  • 保証人不要
  • 保証料不要
  • 最高8,000万円まで

など、他にも様々なメリットがあります。

住宅を建てる上で、是非とも利用したい仕組みですが、任意整理後に利用するにはどういった条件があるのでしょうか?

今現在ブラックリストか把握しておく事も重要

任意整理後のブラックリスト期間は基本的に5年間。自己破産や個人再生は最長で10年間なので、債務整理の中では比較的短いです。半分ほど

そのため、今現在ブラックリストだと考えていても、案外、既に任意整理の記録が残っていない、という事はないでしょうか?

そもそも、ブラックリストとは信用情報機関に事故情報がある状態を指すのですが、

信用情報機関は、全ての金融機関が利用している個人の借金に関する情報で、A社で任意整理をしたとしても、B社、C社など他の金融機関もその情報が確認できる事になります。

しかし、事故情報は一生ついて回るものではなく、一定期間で消える仕組みになっており、その中でも、任意整理は5年と比較的短い期間で消えるのです。消えた場合には、通常の審査を受ける事が可能。

もし、ブラックリストが終わっている可能性がある場合は、審査に通す前に、信用情報を確認してみるようにしましょう。

詳しい確認方法はこちらの記事で解説しています。

属性が良い場合はローンに通る例もある

大前提として、ブラックリストの状態でローンに通るのは厳しいです。これは間違いありません。

しかし、任意整理をしている場合でも、今現在、

  • 上場企業で長年勤めている
  • 任意整理から4年以上など時間が経過している
  • 借入比率が低い
  • 収入が十分ある

こういった属性が優秀な場合には状況がやや異なります。

ブラックリストはあくまでも審査基準の一つに過ぎませんので、他の属性が一般的なものより優秀な場合には十分通る可能性も出てくるのです。

個人で、お金を貸す立場になったとしても、信用できると判断できれば過去に任意整理をしていても「貸しても大丈夫だろう」となりますね。これと同じようなことが言えるのです。

具体的な基準は公表されていませんので、ここでは一般的なものより良い属性としましたが、ごく普通とされる属性でも、借入比率などによっては通る事も考えられます。

あくまでも、通常よりは厳しい審査になりますが、もし、どうしても必要な場合には通してみる価値があるでしょう。

ネット上では、

  • 喪明け(ブラックリストでなくなる事)前までは審査に通らない
  • jiccに事故情報が残っている場合は無理

という意見が多いのですが、これは教科書的な発想で実際に内部の人間の意見ではありません。

任意整理を経験している人が身近に多いですが、ローンに通ったという実例をいくつも見てきました。

任意整理後3年ほどで通った例もあったので、その方がブラックリストだったのは間違いないでしょう。

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